客户失效保单损失该由谁买单
随着人们保险意识的不断提高，普通百姓购买保险也已经成为了家庭消费的重要组成部分。但是在保险消费中，作为购买保险的消费者对于如何购买、缴费以及保险保障期间如何维护自身的合法权益等问题，往往是一知半解，与保险公司之间引起了不小的纠纷。在今年“7.8全国保险公众宣传日”之际，市民王先生向记者反映，他在华夏人寿唐山中心支公司购买保险后遇到的“无奈”和“困惑”。
从2013年1月开始，王先生在华夏人寿唐山中心支公司先后购买了多款期缴保险，并持续缴费。由于当时买保险的时候，王先生和保险公司之间有明确约定，王先生每年到该交保费时，应该是公司服务人员提醒续交保费。但令王先生没有想到的事情发生了，日前王先生无意中查询自己名下保单情况时，被告知其中一款保单已于2015年之后因未及时缴费而永久失效。
保单失效是指投保人未按合同约定交纳续期保费，到宽限期最后一日仍未将保费交齐，而使保单暂时失去效力，保单失效后，保险公司不再承担保险责任，投保人可在保单暂时失效日起两年内到保险公司申请复效，否则，保单将永久失效。
算一算时间，王先生从保险公司买的这款保险确实是永久失效了。但是让王先生不明白的是，他从该保险公司购买多款保险，每一款交费到期前人工、短信都会提醒如其缴费，但为什么偏偏这一款保险被遗漏了呢？在长达两年的合同复效期间，保险公司也并没有提示客户及时办理复效手续。
同时，保单永久失效，王先生之前所缴纳的保费又为什么长时间没有提醒如何退还？既然合同已经永久失效，该公司为什么还要让客户按其所谓规定先行办理退保才能将失效保单的现金价值退还？客户购买保险，在缴费期未及时缴费，需向保险公司缴纳相应滞纳金，那么，客户失效保单的保费（现金价值）长时间不予主动退还，该公司是否应该同样向客户支付利息呢？
带着种种疑问，王先生先后几次和华夏人寿客服进行了沟通，但是公司客服人员对于所提疑问没能正面回答，只是告知王先生该保单的确永久失效，王先生可以带相关证件去到保险公司办理退保手续才能退回保费（现金价值）。当王先生追问，交保费该公司可以直接从客户银行账户内直接扣走，为什么永久失效的保单保费不能直接退还至客户签约账户，非要客户必须去到公司办理退保手续时，该公司客服人员告知，这是该公司保全业务规则！
保单失效会使投保人利益严重受损，过了60天的缴费宽限期，除了停效期间保险公司不负赔偿责任之外，如两年内办理复效手续，保险公司会重新判定投保人的身体状况，假使客户之前的某种疾病是一直赔付的，复效之后一般不予赔付，且存在60天的观察期。对于投资型的险种，两年之后永久失效，到时候只能按照保单的现金价值作退保处理，损失非常大。一款5年期缴，年交1万元的分红终身年金保险，交了3年3万元，如果忘记缴费，2年后永久失效只能按照现金价值1.3万余元作退保处理，损失过半。同样的道理，王先生这两年保费的经济损失又该由谁来买单呢？
记者了解到，因为保费逾期没交，导致保单失效的并非个案。那么，保险公司到底有没有提醒的责任？因为保险公司的沉默，致使保单失效，最终造成投保人的损失，保险公司有没有责任？
“保险，让生活更美好”，但王先生在华夏人寿购买保险的经历却是“买保险，让心里添堵”。华夏人寿置客户利益于不顾的所谓规则可以休矣。
